Autokreditas ar lizingas naudotam automobiliui? Realūs skaičiai

Perkant vartojimo kreditu automobilis nuo pirmos dienos tampa jūsų nuosavybe, o finansiniame lizinge jis iki paskutinės įmokos priklauso lizingo bendrovei. Iš šios smulkmenos kyla visa kita: skirtingos draudimo sąlygos, skirtinga laisvė ir skirtinga galutinė kaina. Tas pats 12 000 eurų automobilis su nevienoda sutartimi gali atsieiti 13 900 arba 14 000 eurų, tad verta perskaičiuoti prieš pasirašant.

Kas iš karto priklauso jums, o kas bendrovei

Nuosavybė nulemia visus likusius skirtumus. Vartojamo kredito atveju pinigai perkeliami jums, jūs perkate automobilį ir juo naudojatės laisvai. Finansinio lizingo atveju automobilis iki paskutinės įmokos formaliai valdomas bendrovės, tad ji nustato sąlygas.

Praktiškai tai reiškia, kad lizingui beveik visada reikalingas KASKO draudimas, o tai keli šimtai eurų per metus. Dažnai draudžiama modifikuoti arba išnuomoti automobilį, o už vėlavimą su įmokomis gali grėsti transporto priemonės atėmimas. Kreditu perkant rizika visiškai jūsų, bet ir laisvė jūsų.

Tas pats automobilis: 13 900 arba 14 000 eurų

Paimkime tipinę situaciją. Automobilis kainuoja 12 000 eurų, jūs atidedate 2 000 eurų įmoką, likusieji 10 000 eurų finansuojami penkeriems metams su maždaug 7 procentų metinėmis palūkanomis.

Mėnesio įmoka gaunasi apie 198 eurus. Per visą terminą palūkanoms sumosite apie 1 880 eurų, tad automobilis realiai atsieis apie 13 900 eurų. Dabar pratęskite tą pačią sutartį iki septynerių metų: mėnesinė nukrenta iki apie 166 eurų, bet bendra suma išauga iki maždaug 14 000 eurų. Už atidėtą mokėjimą papildomai sumokama šimtais eurų, dar nepriskaičius privalomojo KASKO.

Iš čia ir pagrindinė namų darbų taisyklė: sutartyje ieškokite bendrosios sumokamos sumos ir lyginkite būtent ją. Mėnesio įmoka yra rinkodara, bendroji suma yra tikrovė.

Trys klaidos, kurios kainuoja daugiausiai

Pirmoji klaida yra per maža įmoka. Kuo mažiau atidodate iš karto, tuo didesnė finansuojama suma ir ilgiau tęsiasi palūkanų mokėjimas. Jei galite atidėti 20 procentų, atidėkite.

Antroji klaida yra terminas, ilgesnis už automobilio amžių. Penkerių metų sutartis penkiolikmečiui automobiliui reiškia, kad paskutiniais metais mokate už mašiną, kurios rinkos vertė jau mažesnė už likusią skolą. Tai vadinama neigiamu kapitalu, ir jis paprastai baigiasi nauja paskola jau senam automobiliui.

Trečioji klaida yra smulkaus šrifto praleidimas. Iš sutarties turėtumėte aiškiai matyti tris dalykus: kiek kainuoja grąžinti anksčiau, ar leidžiama mokėti didesnes įmokas be baudų ir kokie administravimo mokesčiai. Atskiros dešimtys eurų čia niekur nedingsta.

Naudotiems automobiliams taisyklės kitokios

Naujiesiems automobiliams lizingo bendrovės mielai siūlo liekamosios vertės schemas, kuriose didelė paskutinė išmoka atidedama į pabaigą. Naudotiems automobiliams tokios schemos rizikingesnės, nes liekamoji vertė nenuspėjama. Po kelerių metų galite atsidurti prie pasirinkimo „mokėti 4 000 eurų arba atiduoti automobilį, kurio vertė 3 000".

Vyresniems nei dešimties metų automobiliams lizingo sąlygos dažnai griežtesnės, o terminas trumpesnis. Kartais senesniam automobiliui paprasčiausias vartojimo kreditas išeina ir pigiau, ir paprasčiau, tad lyginkite abi galimybes.

Pirkimo tvarka siūlome tokią: pirmiausia apsispręskite, kokį automobilį ieškote; tam padės šeimos automobilių iki 15 000 eurų apžvalga ir eksploatacijos sąnaudų palyginimas. Tuomet apskaičiuokite, kokią įmoką mokėtumėte be įtampos, nes draudimas, degalai ir priežiūra eina iš to paties biudžeto. Galiausiai patikrinkite patį automobilį dar prieš pasirašydami bet kurią sutartį, nes finansuotas automobilis su paslėptomis problemomis kainuoja dukart.

Automobilius su kainomis ir galimais finansavimo variantais rasite mūsų paieškoje: sąlygos matomos iškart, be paslėptų mokesčių.